Metodo di calcolo dettagliato
Una rata di leasing non è il prezzo dell'auto diviso per la durata. È un'annualità: finanziate la differenza tra il prezzo e il valore residuo, più gli interessi sul capitale che resta impegnato.
capitale finanziato = prezzo − acconto
i = tasso annuo ÷ 12
rata = (capitale − valore residuo × (1+i)−n) × i ÷ (1 − (1+i)−n)
costo totale = acconto + rata × n · interessi = costo totale − (prezzo − valore residuo)
Due leve agiscono in senso opposto. Un valore residuo elevato abbassa la rata — ma pagate interessi su un capitale che resta importante, e alla fine non possedete nulla. Un acconto elevato riduce sia la rata sia gli interessi, ma immobilizza il risparmio. Lo strumento mostra sempre gli interessi totali: la sola cifra che permette di confrontare due offerte onestamente.
Limiti e precisione
Il tasso che inserite è un tasso nominale. Il tasso annuo effettivo globale legale è in generale più alto: comprende le spese di pratica e le assicurazioni imposte dal contratto. Nel leasing la casco totale è quasi sempre richiesta, il che può aggiungere diverse centinaia di franchi all'anno rispetto alla sola responsabilità civile di un veicolo di proprietà.
Il calcolo non modellizza tre elementi contrattuali decisivi: il chilometraggio annuo incluso e la tariffa del chilometro eccedente, le spese di restituzione in caso di usura giudicata anomala, e l'imposta cantonale, la manutenzione e i pneumatici, che restano a vostro carico. Il leasing al consumo è retto dalla legge sul credito al consumo (diritto di revoca, condizioni di disdetta anticipata): leggete le clausole prima di firmare.
Domande frequenti
Leasing o credito auto: cosa costa meno?
A parità di tasso, il credito costa spesso meno in totale perché ammortizzate l'intero veicolo e ne diventate proprietari; il leasing paga interessi su un capitale che resta elevato. Il leasing conserva il vantaggio della rata bassa e del rinnovo facile. Confrontate sempre gli interessi totali, non le rate.
Cosa succede alla fine del contratto?
Restituite il veicolo, che viene perizato. Se stato o chilometraggio si scostano dal contratto, si aggiungono spese. Alcuni contratti prevedono un'opzione d'acquisto al valore residuo: verificate se esiste e a quali condizioni.
La casco totale è davvero obbligatoria?
Non per legge, ma il concedente la esige quasi sempre poiché resta proprietario del veicolo. Integrate questo premio nel confronto: fa parte del costo reale del leasing.
Si può disdire un leasing prima del termine?
Una disdetta anticipata è possibile, ma ha un costo: il concedente calcola un saldo tenendo conto del valore del veicolo e degli interessi non scaduti. La legge sul credito al consumo regola queste situazioni — chiedete il conteggio per scritto prima di impegnarvi in un subentro.
Fonti e riferimenti