Méthode de calcul détaillée
Une mensualité de leasing n'est pas le prix de la voiture divisé par la durée. C'est une annuité : vous financez la différence entre le prix et la valeur résiduelle, plus les intérêts sur le capital qui reste engagé.
capital financé = prix − acompte
i = taux annuel ÷ 12
mensualité = (capital − valeur résiduelle × (1+i)−n) × i ÷ (1 − (1+i)−n)
coût total = acompte + mensualité × n · intérêts = coût total − (prix − valeur résiduelle)
Deux leviers agissent en sens contraire. Une valeur résiduelle élevée abaisse la mensualité — mais vous payez des intérêts sur un capital qui reste important, et à la fin vous ne possédez rien. Un acompte élevé réduit à la fois la mensualité et les intérêts, mais immobilise votre épargne. L'outil affiche systématiquement les intérêts totaux : c'est le seul chiffre qui permet de comparer deux offres honnêtement.
Limites et précision
Le taux que vous saisissez est un taux nominal. Le taux annuel effectif global légal est en général plus élevé : il intègre les frais de dossier et les assurances imposées par le contrat. En leasing, la casco complète est presque toujours exigée, ce qui peut ajouter plusieurs centaines de francs par an à comparer avec la RC seule d'un véhicule détenu.
Le calcul ne modélise pas trois éléments contractuels décisifs : le kilométrage annuel inclus et le tarif du kilomètre excédentaire, les frais de restitution en cas d'usure jugée anormale, et l'impôt cantonal, l'entretien et les pneus, qui restent à votre charge. Le leasing à la consommation est encadré par la loi sur le crédit à la consommation (droit de révocation, conditions de résiliation anticipée) : lisez les clauses avant de signer.
Questions fréquentes
Leasing ou crédit auto : lequel coûte moins cher ?
À taux égal, le crédit coûte souvent moins cher au total parce que vous amortissez la totalité du véhicule et en devenez propriétaire ; le leasing paie des intérêts sur un capital qui reste élevé. Le leasing garde l'avantage de la mensualité basse et du renouvellement facile. Comparez toujours les intérêts totaux, pas les mensualités.
Que se passe-t-il à la fin du contrat ?
Vous restituez le véhicule, qui est expertisé. Si son état ou son kilométrage s'écartent du contrat, des frais s'ajoutent. Certains contrats prévoient une option d'achat à la valeur résiduelle : vérifiez si elle existe et à quelles conditions.
La casco complète est-elle vraiment obligatoire ?
Elle n'est pas imposée par la loi, mais le bailleur l'exige presque systématiquement puisqu'il reste propriétaire du véhicule. Intégrez cette prime dans votre comparaison : elle fait partie du coût réel du leasing.
Peut-on résilier un leasing avant terme ?
Une résiliation anticipée est possible, mais elle a un coût : le bailleur calcule un solde tenant compte de la valeur du véhicule et des intérêts non échus. La loi sur le crédit à la consommation encadre ces situations — demandez le décompte par écrit avant de vous engager dans une reprise.
Sources et références